会社に在籍すると退職金が貰えることもあります。
その手の制度があるなら、待遇は色々でしょうけど。
転職や不遇な状況を経験していると、多少の経験値というか退職金などについても知見が増えてきます。
お題の確定拠出年金もその一つ。
とある企業に在籍していた時に、正社員ではなくても年金基金に加入となりました。
この制度は少し古く、昨今では上手く運営できずに解体が進んでいるものです。もちろん、上手く回せている所もあるでしょう。この数年は株価も高いですし。
年金基金が解散となり、余剰金が少し戻って来ました。
貰えるのかと思いきや、今度は確定拠出年金に移行するとの説明でした。
確定拠出年金は、会社が一定金額を支払ってくれます。そのお金を自分で運用して、退職金や年金にすることが出来ます。
古い企業年金の場合も会社が拠出しますが、運用も会社が行って穴が開いたら補填しないとなりません。当然、その場合は負担が増えてしまいます。
企業は手間や金銭負担から逃れたい。福利厚生の後退です。
金は出すから自分で運用しろということですね。もちろん、運用リスクも込みでの押し付けになります。
スタートに当たっては運用の知見の無い素人向けに、担当する銀行から説明員が来ていました。私も一通りの説明を聞いて、どうするかを一考した訳です。
結果、全額定期預金としました。
利息はほぼありませんが、元本割れはありません。
その当時、私は既に株式等の運用を行っていました。
確定拠出年金で買えるファンドなどの状況と、手数料などを見て酷い状況を理解しました。
ある程度の知見があれば、銀行が用意したファンドは買うべきではないと判断出来た訳です。手数料が高すぎる。
株価が上昇して、資産がそれなりに増えるなら手数料が多少高くても目を瞑れます。
しかし、当時はそんなに良い環境ではありませんでした。
今のような感じなら、もうちょっと前向きだった可能性もありますね。
あれから月日が経って、会社を辞めました。
辞めると確定拠出年金も動かさないとなりません。転職ではなく、無職になったので、個人型への変更と担当する窓口も証券会社へ移しています。
運用していない放置状態のため、証券会社の手数料もきちんと見てはおりません。もしも、普通に買えるファンドと同じなら、手数料は安い筈と思いますが、、、。
個人型にしてからは、特に積み立てはせずに放置しています。
積み立てすれば、資産運用と所得控除のメリットがあります。
しかし、前者は既に証券会社で普通に取引していますし、後者については控除のメリットがありません。あれは、会社員で稼ぎの多い人向けの仕様です。
私が会社員で高給取りなら、個人の追加分を目一杯入れたでしょう。
それが一番のメリットと思います。出来ないとすれば、魅力半減です。
最後に、受け取りに関してです。
60歳以上になると受給資格が得られますので、引き出し可能になります。
年金として毎年貰うような形か、一括で貰う事も可能です。
ここで注意したいのは手数料です。
1回貰う毎に高い手数料が発生します。
総額が大きくないなら、一括で貰う方が良いかと思います。
総額も知れていますし、手数料は馬鹿になりません。
そんな人は一括で貰う方が良いでしょう。
逆に額が大きく、少しずつ貰いたい人も居るはずです。手数料を鑑みて決めましょう。
追記
私の場合、総額は知れております。
そして手数料が高いので、一括で清算して終わりにする心算でした。
ちなみに全部定期預金を維持しています。
現在は株式市場などは上昇傾向です。
先の事は見えませんが、所詮は泡銭位の金額ですから少々遊んでみることにしました。
具体的には定期預金を止めて、ファンドに振り向けています。
定期預金は元本が減らないのですが、実際には手数料などから引かれて減っていました。
所詮は金儲け（ピンハネ）ツールなのでしょうね。損しております。
これをファンドにして、多少は稼げると穴埋めにはなるでしょう。
勿論、目論見が外れて損してもそれはそれ。
個人的な資金投入はしておりませんから、気にしないことに致しましょう。
そんな退職金で大丈夫か？
所詮は契約社員の老いぼれですしね。
