昔始めた個人年金が2本あります。
1本は古く、当時の経済情勢を反映した豪華な設計書のそれです。
もう1本は、それから年が下って追加した預金的なものでした。
何れも満期が近づきつつあります。
後者については、年金と謳っているだけで実際は積み立てのような保険です。
死亡すれば死亡保障が出ますし、途中解約でも損はしない内容。
勿論満期なら一定の利回りは付きます。
支払いは年金ではなく、一括で終了という契約になっています。
古い方は当時の設計書を見ると、毎月の年金額が20万を超える豪華なものでした。
しかし、その後の日本の没落宜しく、運用部分はほぼ零円で華々しく萎んでおります。
残念な事には変わらないのですが、それでも所謂お宝年金だそうで、、、。
こちらの支払いは年金方式になっています。一括でも貰えますが総額は減るタイプです。
2本とも同時に受け取ると、税金絡みの懸念があります。
大した課税額にはならないでしょうが、分散した方が良いかもしれません。
従って、一括の方を貰った年は年金払いを受け取らずに、繰り下げするのが良さそうです。
そこまでする必要はない気もしますが、、、。
後は収入が少ない年に貰って、確定申告で控除額を使うという手法でしょう。上手く調整できるかどうかは分かりませんが、多少のプラスにはなると思います。
この方法は難しいですね。変更は1回しか出来ませんし、タイミングを合わせられるかどうかは貴方次第ということかと。
