確定拠出年金の話

会社に在籍すると退職金が貰えることもあります。

その手の制度があるなら、待遇は色々でしょうけど。

 

転職や不遇な状況を経験していると、多少の経験値というか退職金などについても知見が増えてきます。

お題の確定拠出年金もその一つ。

 

とある企業に在籍していた時に、正社員ではなくても年金基金に加入となりました。

この制度は少し古く、昨今では上手く運営できずに解体が進んでいるものです。もちろん、上手く回せている所もあるでしょう。この数年は株価も高いですし。

 

年金基金が解散となり、余剰金が少し戻って来ました。

貰えるのかと思いきや、今度は確定拠出年金に移行するとの説明でした。

 

確定拠出年金は、会社が一定金額を支払ってくれます。そのお金を自分で運用して、退職金や年金にすることが出来ます。

古い企業年金の場合も会社が拠出しますが、運用も会社が行って穴が開いたら補填しないとなりません。当然、その場合は負担が増えてしまいます。

 

企業は手間や金銭負担から逃れたい。福利厚生の後退です。

金は出すから自分で運用しろということですね。もちろん、運用リスクも込みでの押し付けになります。

 

スタートに当たっては運用の知見の無い素人向けに、担当する銀行から説明員が来ていました。私も一通りの説明を聞いて、どうするかを一考した訳です。

 

結果、全額定期預金としました。

利息はほぼありませんが、元本割れはありません。

 

その当時、私は既に株式等の運用を行っていました。

確定拠出年金で買えるファンドなどの状況と、手数料などを見て酷い状況を理解しました。

ある程度の知見があれば、銀行が用意したファンドは買うべきではないと判断出来た訳です。手数料が高すぎる。

 

株価が上昇して、資産がそれなりに増えるなら手数料が多少高くても目を瞑れます。

しかし、当時はそんなに良い環境ではありませんでした。

今のような感じなら、もうちょっと前向きだった可能性もありますね。

 

あれから月日が経って、会社を辞めました。

辞めると確定拠出年金も動かさないとなりません。転職ではなく、無職になったので、個人型への変更と担当する窓口も証券会社へ移しています。

運用していない放置状態のため、証券会社の手数料もきちんと見てはおりません。もしも、普通に買えるファンドと同じなら、手数料は安い筈と思いますが、、、。

 

個人型にしてからは、特に積み立てはせずに放置しています。

積み立てすれば、資産運用と所得控除のメリットがあります。

しかし、前者は既に証券会社で普通に取引していますし、後者については控除のメリットがありません。あれは、会社員で稼ぎの多い人向けの仕様です。

 

私が会社員で高給取りなら、個人の追加分を目一杯入れたでしょう。 

それが一番のメリットと思います。出来ないとすれば、魅力半減です。

 

最後に、受け取りに関してです。

60歳以上になると受給資格が得られますので、引き出し可能になります。

年金として毎年貰うような形か、一括で貰う事も可能です。

 

ここで注意したいのは手数料です。

1回貰う毎に高い手数料が発生します。 

総額が大きくないなら、一括で貰う方が良いかと思います。

総額も知れていますし、手数料は馬鹿になりません。

そんな人は一括で貰う方が良いでしょう。

逆に額が大きく、少しずつ貰いたい人も居るはずです。手数料を鑑みて決めましょう。

2026年の確定申告終了 （昨年2025年分の処理です）

今年の確定申告作業が終わりました。

昨年分なので、令和7年分の申告となります。

 

昨年は株関係の取引きにより、収入が多めに出ていました。

キャピタルゲインが200万超、インカムゲインが40万超程あります。

 

従来は全て分離課税で処理していました。しかし、配当金の方は配当控除という減免措置があります。使った方が良いという話もあり、今回は配当のみ総合課税で処理しています。

 

また、基礎控除が増額されています。

これが増えると税金が減りますので、庶民にはありがたいお話なのです。

 

諸々の数値を入力して、ざっと確認。

問題ないと判断できましたので、オンラインで提出して終了です。

郵送しないなら手軽で良いですね。

 

控除額の積み上げが200万近くありました。

しかし、収入は全体で260万程度ある。当然課税分が残ります。

配当控除を含めても課税される金額があるため、最後は納税金額が出ました。

 

天引きされた税金が40万超あり、最終的な税額は6万程度。

この差額は還付金として戻って来ます。

 

 

さて、これで終わりではないのが注意点です。

確定申告は終わりましたが、市民税や健康保険の反映は後になります。

諸々の数値を元に、市民税が決まります。

市民税も天引きされていますから、額が決まったら差額は還付されるでしょう。それが、どの程度になるかは何とも言えません。

確定申告時に課税があったので、恐らく一定の金額は課税されると思っています。

 

次に健康保険ですが、こちらも同様に増額されると思います。

稼ぎが増えれば所得税が増える。そして、市民税や健康保険も増えます。

それは仕方ないですが、収入を増やすことと税金の増加はリニアではない。

また、株取引に限っては損切とのバランスもあるのです。

 

沢山損切して利益を減らせば、税金は減ります。市民税も、健康保険も同様に。

順当に利益が積みあがれば、それらは増えるのです。

最適値は分からないものの、上手くバランスを見て対応出来ればと思う次第です。

配当控除の件など

配当金を貰うと税金が掛かります。

これは当然なのですが、その後の処理に難しい部分があるのです。

配当金を貰って税金が天引きされるとします。これをそのままにすると、所得や課税額などが市民税や健康保険に転嫁されません。

天引きされたままで良ければ、市民税や健康保険は上がらない。

このシステムは、配当生活をするのに向いています。年寄り向けとも言える。

確定申告しないので手間もかかりません。天引きで支障なければ楽ですね。

確定申告する場合は、天引きされた所得税などが戻ってくるでしょう。

（給与所得で控除額を使い切っていない前提です）

配当金には配当控除という仕掛けもあります。これを使うと、税率が変わって尚且つ課税額も下がる。

分離課税は税額20％程度ですが、総合課税に変わると税率は変動になります。

額が小さい配当金ならば、10％程度に落ちるのではないかな。（未確認）

また、配当控除が使えるため税金が安くなるのもあります。

不利な点は、市民税や健康保険が増額されることです。

このようにシステムが少々複雑で分かりにくいのです。

当然ケースバイケースで、課税額なども変わります。

自分の場合どうなるかは、申告して税金が計算されないと分かりません。

そんな訳で、今年は配当控除を使う方を選んでみました。

従来も確定申告はしておりましたが、配当も分離課税で処理していた次第。

どっちが良いのだろうか。

給与所得が高くなければ、配当控除した方が良いらしいのですが、、、。

SUICA 紛失と顛末

先日、外出中にJRのスイカを無くしました。

気が付いて直ぐに訪問先へ戻ってみましたが見つからず。

その日は、一旦帰宅して手続きなどを調べております。

 

オンラインでの処理は出来ず、みどりの窓口へ出向く必要があるのとこと。

また、身分証明書も必要とありました。

 

翌日、これらを踏まえて窓口へ行き再発行の手続きを取っています。

当日の再発行は出来ませんでした。

一旦停止処理をするだけで、再発行は翌日以降とのこと。

 

私のSUICA に関しては、定期券の利用はなくチャージだけの問題でした。

当然、下衆が拾ったら即使ってしまうでしょう。

考えられる可能性は、幾つかあります。

・何処かに紛れて誰も触っていない

・誰かが拾って、交番へ

・下衆が全部使って横領

 

状況からすると、誰も触っていない事も考えられました。

しかし、そうでなければ中身は残っていない可能性が高い。

 

再発行になると、手数料などが必要です。1000円少々

チャージの残額は数千円あった筈なので、全額回収できるなら再発行もあり。

仮に残額０だとすると、そのカードは捨てて他のIC カードなどを使う方が良いと思えます。

 

どうするか少し悩みましたが、再発行してみたところ、、、。

残額は数百円でした。

ということ、下衆が使い込んだという事になります。

微妙に残っているのは素人か？どうなのでしょうね。

 

一連の流れで再発行としたため、費用が1000円少々掛かりました。

また、回収できたのは数百円だったので、ちょっと失敗だったかなと思う次第。

回収0円よりは良かったのですが、少々微妙な感じです。

 

手元にはカードが3枚ありました。その1枚を紛失した訳です。

チャージを捨てるなら再発行せず、廃止してしまえば1枚整理出来て良かったのかも知れません。そんなことも考えつつ、微妙な結末を受け止めております。

率直に言って紛失した時点で、チャージの回収は諦めていました。

もちろん、全額戻る可能性も無いわけではありませんが、そっちに期待するのはお目出たいと言えるでしょう。

チャージが入ったスイカを無くして悲しい。使われて悔しい。

そんな思いは少しあります。でも、何故か紛失が分かってからはすっきりした感覚もあったのです。それは何故か分かりませんが、もしかすると憑き物が落ちたのかも知れない。

憑き物とは言わずも、何かの身代わり処理みたいなこともあり得ます。

物事は良い方に捉えておきましょう。

 

ついでに書いておきますと、窓口の担当者は横柄でした。

さすがJRさん、駄目な奴を雇っておりますな。

名前を聞いて本社クレームとしたいところでした。

 

帯状疱疹のワクチン

ワクチンを打ちました。

その内にと考えていたワクチンですが、関係者が帯状疱疹になって少々前倒しにしました。

子供の頃に水疱瘡のワクチンを打ったか、単純に発症したかは不明です。

感染する病気のため、特に症状も出てこない状況から経験済みと判断。

それなら、早めにワクチンを入れる方が良いと思った次第です。

ワクチンは2種類あって、1回で済むタイプと2回に分けて接種するタイプがあります。

効力を考えると後者が良いのですが、手間やコストは嵩みます。

どうせ手間を掛けるなら多少のコストは無視しておきました。

なにせ、まともに発症すると長期間痛みがありますし、不快な思いを長期間我慢するのも宜しくありません。

接種は筋肉注射で、コロナウイルスの場合と同じようなものと説明を受けました。

実際に打った感想は、あまり痛くなく軽い感じを受けました。

平均で3日間位は副反応が出る可能性があり、発熱や痛みなどもあるかもしれません。その点も、コロナウイルスのワクチンと似ています。

費用は高齢者向けの補助が大きいらしいですが、そこまで齢は達しておりません。

初回の支払いは2万弱でした。

市の補助があるらしいので多少は安くなりますけどね。

接種後の状況

今現在、接種から3日経過しています。時間にして72時間以上です。

筋肉注射を受けた腕には、まだ少しだけ痛みが残っています。

1日経過後までは、腕の痛みと脚の重さが感じられました。

その後、悪寒が出て解熱剤を入れています。

翌日は発熱を確認して、2回目の解熱剤を入れました。

その後も、僅かに熱があったため、3回目の解熱剤を入れています。

通して思い起こすと、腕の痛みと全身倦怠感がありました。

強い寒気は1回だけで、後は主に足の筋肉痛のような感覚が出ています。 

その後の様子

振り返ると平均と言われる3日間程度の副反応でした。

その後は、多少腕の弱い痛みがあった程度です。

最初は影響など軽微だろうと思っていました。しかし、予想に反してダメージは大きく出ています。気楽に接種するのは辛いでしょうから、やるなら計画的にしないと駄目ですね。

仕事や遊びの予定は注意して設定しましょう。

 

2回目接種の記録を追記

ワクチンは2回接種型のため、間隔を開けての2回目を打ちました。

前回同様に接種は痛くもなく、すぐ終了。

 

医者で待機している時間も5分程度で切り上げています。

其の頃から接種した左腕の側、左の脚が怠くなっています。

徐々に状況が変わり、両足が怠くなる。

 

夜には熱っぽくなって来たため、解熱剤を入れました。

寒気も出始めているので布団は電気毛布で加温。

 

翌日朝、体温は37.5度。そこから加速して昼には38度です。

其の頃の体感が一番調子の悪い時間帯でした。頭は暑く呆然という感じで、少々うたた寝するくらいになっていた模様。

昼食後に解熱剤を入れて徐々に楽になっています。

二日目は明確に腕が痛く、一定以上気になる状況でした。

 

三日目は熱も下がって一安心。

どちらかと言うと、副反応よりも疲弊した体を実感するようなダメージです。

元気では無いし、状態は悪いけど一応回復スタート位なのでしょう。

 

そんな形でワクチンの接種は終わりました。

2回とも市の補助金含めて、2万円弱。都合4万弱の費用となりました。 

網戸の交換

住宅には窓があり、外側には網戸が付いています。

網戸は経年で劣化して、メッシュが駄目になったりする。

それは普通のことですがアルミの枠もダメージを受けていました。

 

網戸全体に風雨が当たると、その成分が下に流れ落ちてきます。

海風や大気汚染などの影響で何某かが流れると、水分の蒸発と共に濃縮されて影響力が大きくなるのです。

 

結果、網戸のメッシュではなくアルミの枠が浸食されてしまいました。

もう少し詳しく書けば、アルミではなく構造物の鉄？が主にやられたらしい。でも、そこからアルミの劣化も走ったのでしょう。

穴が開いたり、欠損した部分も明確にありました。

 

また、フレームだけの問題ではありませんでした。

全体を支えつつ走行させるローラー部分に析出物が堆積していたのです。

ある程度の洗浄などで機能は維持出来たものの、その内浸食が進めば駄目になるでしょう。

 

そんな状況を確認しつつ、網戸全体を入れ替えました。

背の高い窓を4枚程、規格品ではないためセミオーダーみたいな物品です。

お題は12万を超える出費になりました。

 

網戸は使わないとか、いっそ嵌め殺しという手もある。

そこは判断でしょうね。